Cite os problemas que o analista pode encontrar ao realizar esse serviço
Ótima pergunta! Como analista de processos de financiamento habitacional, é fundamental estar atento a diversos problemas e inconsistências que podem surgir durante a análise documental. Abaixo listo os principais problemas que o analista pode encontrar, divididos por categoria:
🧾 1. Problemas com Documentos Pessoais
RG vencido ou ilegível.
Nomes diferentes entre documentos (ex: nome de solteira em um, casada em outro).
Dados incompletos: falta de CPF, ausência de assinatura ou foto.
Documentos vencidos ou rasurados.
Erro no estado civil ou falta de certidão de casamento/divórcio.
💼 2. Problemas com a Comprovação de Renda
Renda informal ou mal comprovada (ex: vendedor ambulante sem extrato ou DECORE).
Declaração de renda incompatível com extratos bancários.
Emprego recente sem histórico (menos de 3 meses).
Incompatibilidade entre IR e contracheques.
Rendimentos de fontes diferentes sem comprovação legal.
Renda muito baixa que não atende à margem de comprometimento (ex: parcela supera 30%).
🏠 3. Problemas com o Imóvel
Imóvel com matrícula irregular ou desatualizada.
Pendência de habite-se ou alvará de construção.
Benfeitorias não averbadas (ex: casa com ampliação que não consta na matrícula).
Imóvel com dívidas de IPTU, condomínio ou taxas.
Matrícula com gravames: penhora, usufruto, hipoteca, alienação fiduciária anterior.
Imóvel localizado em área de risco, invasão ou loteamento irregular.
🧾 4. Certidões com Restrições
Protestos em aberto no nome do comprador ou vendedor.
Ações judiciais envolvendo o vendedor (execuções fiscais, trabalhistas, cíveis).
Pessoa jurídica com falência ou recuperação judicial.
Certidões vencidas ou faltantes.
💳 5. Inadimplência e Restrições de Crédito
Nome sujo (negativado no Serasa/SPC/Boa Vista).
Score de crédito muito baixo.
Pendências em financiamentos anteriores (ex: imóvel ainda alienado).
Dívidas bancárias em aberto não regularizadas.
📋 6. Problemas na Proposta/Simulação
Erros no preenchimento de dados (CPF, endereço, valores).
Assinaturas ausentes ou em local incorreto.
Incoerência entre a simulação e a documentação real.
Cliente omitiu informações (ex: outros financiamentos, dívidas, estado civil).
⚠️ 7. Tentativas de Fraude ou Simulação
Falsificação de documentos (contracheques, identidade, DECORE).
Compra simulada entre parentes para liberar crédito.
Proprietário “laranja” ou venda com procuração inválida.
Emprego fictício ou CNPJ "fantasma" para criar renda artificial.
🏛️ 8. Problemas com Cartórios e Prazos
Demora na emissão de certidões ou matrícula.
Dados desatualizados na matrícula (ex: ainda consta imóvel em nome de antigo proprietário).
Custos elevados com documentação que inviabilizam o negócio para o cliente.
📌 Como o analista deve agir diante de problemas:
Solicitar complementação documental.
Orientar o cliente a regularizar pendências antes de prosseguir.
Encaminhar casos complexos para o setor jurídico.
Rejeitar a proposta, caso não haja como regularizar dentro das regras do banco.
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