O que o cliente pode fazer para ser aprovado depois da reprovação por restrição no nome

em






 Quando o cliente não é aprovado por restrição no nome (nome “sujo”), isso significa que o CPF dele está negativado em algum órgão de proteção ao crédito (como Serasa, SPC, Boa Vista, Protesto em cartório ou até Receita Federal). Nesses casos, ele não pode ser aprovado no financiamento até regularizar a situação.

Mas há o que fazer! 👇

✅ O que o cliente pode fazer para ser aprovado depois da reprovação por restrição no nome:

1. Descobrir onde está a restrição

Ele pode ver valor da dívida, credor e motivo da negativação.

2. Negociar e quitar a dívida

  • A dívida deve ser paga ou negociada com o credor (empresa, banco, loja etc.).

  • Após o pagamento:

    • O nome sai da restrição em até 5 dias úteis (conforme o Código de Defesa do Consumidor).

3. Obter o comprovante de quitação

  • Pode ser: boleto pago, termo de acordo quitado, carta de anuência, etc.

  • Ajuda a comprovar que o CPF está regular.

4. Aguardar o sistema da Caixa atualizar

  • A Caixa faz consultas automáticas em fontes como SERASA, Bacen, Receita, etc.

  • Se a baixa não for automática, o cliente pode apresentar o comprovante de quitação no atendimento da Caixa e pedir nova análise.

💡 Dica Extra:

Se o cliente estiver com o nome limpo, mas o cônjuge ou participante de renda tiver o CPF negativado, também será reprovado. Todos os participantes precisam estar “limpos”.

🟢 E se o cliente não puder quitar agora?

Ele pode:

  • Tirar o nome do cônjuge da proposta (se possível)

  • Esperar limpar o nome e refazer o processo

  • Regularizar dívidas menores com feirões de renegociação (Serasa Limpa Nome, Desenrola Brasil etc.)

  • Usar o tempo para juntar mais entrada ou organizar os documentos

Se quiser, posso montar um guia em PDF com os passos para limpar o nome e voltar a tentar o financiamento, com links úteis. Deseja isso?

Você disse:
No caso eu já ouvir falar se o cliente pagar a divida com descontos muito alto, ele não consegui o financiamento porque o nome limpa na praça, mais continua inadiplente no banco central do brasil
O ChatGPT disse:

Sim, Michele, isso é verdade e acontece com frequência. Muitos clientes pagam dívidas com grande desconto, saem da lista de negativados no Serasa/SPC, mas a restrição ainda continua registrada no Banco Central — e isso impede o financiamento na Caixa e em outros bancos.

Vou te explicar direitinho por que isso acontece e como orientar o cliente:

⚠️ Por que isso acontece?

Quando o cliente faz um acordo com desconto muito alto (ex: paga R$ 300 de uma dívida que era R$ 3.000), o credor pode informar ao Banco Central que a dívida foi encerrada com perda. Isso gera um registro negativo no SCR (Sistema de Crédito do Banco Central), mesmo com o nome “limpo” no Serasa.

Esse registro é chamado de:

  • Classificação de risco da operação

  • Operação encerrada com prejuízo

  • Crédito baixado como prejuízo

  • Crédito liquidado com perda

O cliente não está mais inadimplente, mas fica marcado como devedor de risco. E a Caixa reprova o financiamento.

🔍 Onde isso aparece?

No SCR - Sistema de Informações de Crédito do Banco Central, consultado pela Caixa e demais bancos.

O cliente pode consultar pelo:
📌 Registrato – Banco Central

✅ Como resolver esse problema:

  1. Negociar sem “deságio” excessivo, ou seja, evitar desconto acima de 80% sem acordo formal.

  2. Se já quitou com desconto:

    • Pedir ao credor um termo de quitação total sem prejuízo

    • Tentar um acordo complementar, pagando um valor simbólico para que o credor regularize a situação no Bacen

    • Após isso, aguardar o Banco Central atualizar (leva de 5 a 15 dias úteis)

  3. Se não conseguir regularizar:

    • Esperar o registro sair do SCR, o que pode levar até 5 anos

    • Enquanto isso, o cliente pode juntar mais entrada ou buscar outras formas de financiamento (ex: consórcio, terreno próprio com construção, etc.)

✅ Como analista, você deve orientar assim:

“Mesmo que seu nome esteja limpo no Serasa, a Caixa também consulta o Banco Central. Se a dívida foi quitada com grande desconto e o banco credor informou como ‘prejuízo’, a operação pode ser reprovada. O ideal é negociar de forma que o credor declare quitação total sem prejuízo, para limpar tanto o nome quanto o histórico de crédito no sistema da Caixa.”

Comentários

Postar um comentário